首页

银行内训定制

专业研究

战略与业务咨询

网点导入

案例

关于我们

专注县域金融 培养银行专才 倍增银行业绩 提升网点产能
信贷业务产品创新

(一)供应链融资类产品创新

项目背景:
       为了更好服务于银行“核心”企业,需要将供应链上游核心企业及其相关上下游配套企业作为一个整体,根据供应链中企业的交易关系和行业特点制定基于货权及现金流控制的整体金融解决方案。需要解决上下游企业融资难、担保难的问题,通过打通上下游融资瓶颈,降低供应链条融资成本,提高核心企业及配套企业的竞争力。
       供应链融资产品能否有效在风险控制的基础上,解决中小企业融资时间和额度的要求,关键是基于核心企业现金流和物流的协调管理。

方案描述:
       融银咨询推出相关供应链融资产品帮助银行解决上述问题,主要思路是充分依托和发挥银行与“核心”企业的良好关系,强化行业专家与金融专家的合作,有机整合现金流和物流的管理控制,打造具有鲜明特点的供应链融资产品。主要包括以下产品服务:

供应链融资类产品创新项目的内容

项目价值与收益:
       供应链融资不仅有利于解决配套企业融资难的问题,还促进了金融与实业的有效互动,使银行或金融机构跳出单个企业的局限,从更宏观的高度来考察实体经济的发展,从关注静态转向企业经营的动态跟踪,从根本上改变银行或金融机构的观察视野、思维脉络、信贷文化和发展战略。

 

(二)微贷类产品创新

项目背景:
       中小商业银行(包括农村商业银行)与国有大型银行、全国股份制银行竞争的核心和基础是“客户”错位,需要为专属区域、行业、小企业主、个体工商户、专业(技术)人员提供定制的金融产品。
微贷类产品核心是对客户的有效识别,通过将“信用风险”管理向“操作风险管理”迁徙提高客户服务范围,突破抵质押对客户额度需求的制约,扩大个人担保及信用的使用范围。

服务方案:
       融银咨询推出相关微贷类产品解决上述问题,主要思路是充分依托和发挥银行与“微小”客户的距离优势,强化对客户分类识别及专属产品设计,突出产品尽职调查的可操作性和针对性,打造具有区域、行业优势的微贷类产品。主要包括以下五项产品:

微贷类产品创新服务方案的内容

项目价值与收益:
       小企业、微小企业是中小商业银行长期生存发展的基础,同时也是与大型银行竞争的优势,通过对“小众”专属产品的设计在带来利润的同时,也建立了独特的风险控制模式。

 

(三)三农类产品创新

项目背景:
       近年来,我国农村金融取得明显进步,但农村金融组织体系不完善、金融产品功能与“三农”金融需求不相适等问题仍然突出。这就需要加强农村金融制度创新,重点是做好“三农”金融服务的功能定位创新、组织制度创新、产品方式创新和生态环境创新。
服务方案:
       融银咨询通过分析中小银行及县域金融机构的区域市场特点,结合当地涉农行业的特点和金融需求,设计适合银行业务拓展的“三农”服务模式和解决方案。结合农村金融机构业务管理的实际需求,建立专业服务团队和组织架构,定制协同方案和业务流程,量身打造适合的产品和评价体系,提升业务实战能力。同时,鉴于农村市场信用体系不完善的现状,与银行客户通过搭建信用信息平台、开展信用等级评定等方式共同构建当地信用环境。

“三农”类产品创新服务方案的内容

项目价值与收益:
        “三农”类客户是农村金融机构生存发展的基础,通过对“三农”类专属产品的设计,将帮助农村金融机构进一步提升产品研发及市场营销能力。



版权所有:北京融银智信管理咨询有限公司 Copyright © Bankwisdom All Rights Reserved
京ICP备13027751号 网安备:京公网安备11010802012025